中国网11月19日讯 据中国银保监会消息，银保监会近日通报了部分银行不落实小微企业金融支持政策的典型案例，主要包括违规向小微企业借款客户搭售人身险产品、违规将押品评估费转嫁给小微企业借款客户承担、“一刀切”要求所有小微企业借款客户为抵押物购买财产保险等行为。

银保监会要求各银行机构充分认识做好小微企业金融服务的重要性。不折不扣落实缓解小微企业融资难融资贵问题相关政策，严格执行银保监会“七不准”“四公开”“两禁两限”等收费监管要求，依法合规开展业务，不断加大对小微企业的金融支持力度。

深入查找并坚决纠正违法违规收费、增加小微企业负担的行为。坚决纠正过度销售、捆绑销售、乱收费、收费管理不规范等问题，有效整治小微企业贷款中附加不合理条件、变相抬升企业融资成本等行为。对于小微企业金融服务中存在的违法违规行为，要坚决处理、严肃问责、绝不姑息。

银保监会明确，各银行机构要始终保持战略定力，聚焦小微企业中相对薄弱群体和有效信贷需求，加强小微企业信贷投放，带动小微企业融资成本整体下降。完善内部绩效考核机制，改进综合经营考核办法，杜绝违规搭售产品、内部交叉激励等增加企业成本的做法。发挥差异化竞争优势，加大续贷支持力度，优化贷款期限和流程，用好用足外部优惠政策，提升小微企业金融服务质效。

各银保监局要将违规涉企收费服务检查、小微企业融资收费专项检查和暗访工作相结合，有针对性地开展面上排查，重点选择综合化经营程度高的银行机构进行抽查核查。督促指导辖内银行机构严格对照监管要求，清理纠正发放贷款时存在的违规收费问题。对于整改不力、屡禁不止、顶风违纪的典型行为，依法严格处罚，公开通报曝光，切实巩固和扩大降低小微企业综合融资成本政策效果。

典型案例

（一）违规向小微企业借款客户搭售人身险产品

2018年3月，建设银行北京市分行在代销建信人寿“贷无忧借款人意外伤害保险”（简称“贷无忧”保险）产品过程中，制定了销售建信人寿产品规模按存款奖励、销售建信人寿产品产生的中间业务收入双倍计算奖励等激励政策。该分行下辖通州分行个别客户经理违背客户真实意愿，强制要求小微企业借款客户在办理贷款过程中必须购买“贷无忧”保险。2018年1月1日至2019年5月31日间，建设银行通州分行新发放抵押类小微企业贷款137笔、5.92亿元，其中47笔、1.93亿元贷款的借款人购买了“贷无忧”保险，占全部发放金额的32.6%。

（二）违规将押品评估费转嫁给小微企业借款客户承担

建设银行北京市分行办理小微企业抵押快贷业务时，在借款合同中明确约定，合同项下抵押物的押品评估成本由借款人承担。2018年1月1日至2019年5月31日间，建设银行北京市分行新发放的2114笔抵押类小微企业贷款，全部办理了押品评估，评估费全部由借款人承担。

（三）“一刀切”要求所有小微企业借款客户为抵押物购买财产保险

建设银行北京市分行未按照总行规定，对小微企业抵押物是否属于“容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品”进行区分，“一刀切”地要求所有小微企业借款人为抵押物购买财产保险，并承担相应保费。2018年1月1日至2019年5月31日间，建设银行北京市分行新发放的2114笔抵押类小微企业贷款，其抵押物全部购买了财产保险，并均由借款人承担保费，保费合计849.22万元。

（四）违规在个人经营贷款过程中搭售高额人身险产品

平安银行北京分行办理个人抵押经营贷款业务过程中，存在强行将购买保险与贷款进行挂钩、违背借款人真实意愿、损害消费者权益的问题。主要表现为办理贷款时必须上保险、贷款额度与保费金额挂钩、不买保险则贷款利率上调等。经抽查统计，13位借款人的保单年交保费与贷款金额平均比例为0.96%，其中保费占贷款额比例为1%以上的有10笔，最高一笔年缴保费达3.9万元（贷款390万元）。

此外，在12家银保监局对辖内银行机构进行的调查暗访和相关检查中，也发现一些银行存在要求客户以贷转存、未按监管法规规定承担融资相关环节费用等不合理抬高小微企业融资成本的问题。

（编辑：董小迪）