今年是北京银行发行上市十周年。刚刚披露的半年报，用一组亮丽的数据，见证了这家中小银行砥砺前行的发展历程。尤为可贵的是，北京银行始终不忘初心，始终坚持以服务实体经济为根本，以防控风险为底线，以加强转型创新为方向，探索出一条独具特色的中小银行转型发展之路。
坚守本源 服务实体经济
如果说1996年1月8日，北京银行挂牌成立是成长的起点，那么2007年9月19日发行上市，就是北京银行擦亮品牌、创新发展的拐点。
回首十年路，一条主线清晰而鲜明，那就是以服务实体经济为本，坚持差异化、特色化、专业化发展道路，做紧跟国家战略、服务实体经济的优秀上市银行。截至2017年6月末，北京银行对实体经济发放贷款余额突破1万亿元，达到10042亿元，其中，小微企业贷款余额3661亿元，持续满足“三个不低于”的监管要求。
北京银行也实现了自身的创新发展。截至6月末，表内外总资产达到2.96万亿元，较年初增长5.2%；实现净利润111.6亿元，增幅4.5%；实现非息净收入74.5亿元，增幅16.3%；资产利润率1.02%，成本收入比21.02%。
21年间，北京银行总资产和净资产均增长了150倍，在全球千家大银行按一级资本排名提升了500位，晋升到73位，品牌价值超过365亿元。
对接国家战略
党的十八大以来，中央提出“一带一路”倡议。北京银行发挥金融杠杆作用，为“一带一路”建设注入金融活水。
在西安，2009年到2016年间，北京银行西安分行通过出口押汇为企业提供融资支持2.97亿美元，进口押汇业务为企业提供融资累计2.15亿美元，同业代付融资产品为企业提供融资累计15.11亿美元。
在南昌，北京银行南昌分行与当地某企业开展业务合作，向对方提供人民币流动资金贷款支持，助力其成功在阿尔及利亚参与建设奥兰省大学城、4000套保障性住房等项目。
“依托国内、国际两大网络，北京银行积极为中资企业‘走出去’提供金融支持和本地化服务。”全国政协经济委员会副主任、北京银行原董事长闫冰竹表示，“通过完善经营网络布局，北京银行持续提升国际化和本地化的服务能力，构筑起从境内到境外、从线下到线上多元化服务‘一带一路’建设的金融大动脉”。
目前，北京银行在全国已构架起覆盖京津冀、长三角、珠三角、中西部地区的服务网络。同时，已在中国香港、荷兰阿姆斯特丹设立代表处，并且与全球1151家银行建立代理行关系，形成横跨世界五大洲、102个国家和地区的全球化金融服务网络。
打造特色品牌
作为金融市场的后来者，要从竞争激烈的北京市场中脱颖而出谈何容易。
时任北京银行行长闫冰竹以独到眼光和前瞻思维率先为北京银行确立了“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的发展定位，从其他同业不愿进入的领域入手。
在首都，每四家中小微企业中，就有一家是北京银行的客户。累计投放超过1.8万亿元，支持近12万家中小微企业创新创业，带动就业数百万人。
进入新的历史时期，北京银行紧密围绕国家战略，不断开辟金融蓝海，始终引领发展潮流，探索形成“科技金融”、“文化金融”、“绿色金融”、“惠民金融”等特色品牌。
北京银行开创多项科技金融“第一”，累计为近两万家科技型小微企业提供资金超过3000亿元，服务首都90%创业板上市企业、83%中小板上市企业、53%“新三板”挂牌企业。
北京银行成为国内最早涉足文化创意产业的金融机构，相继推出“版权质押第一单”，成立全国首家文化创意金融服务专营机构。截至6月末，北京银行文化金融贷款余额536亿元，占据北京市场半壁江山。
北京银行还积极发展绿色信贷，累计为近3000家节能环保企业提供融资1100亿元。
探路“投贷联动”
“大众创业，万众创新”成为推动中国经济继续前行的重要引擎之一，富有活力的科技创新型企业无疑是此轮经济增长的主角。
2016年全国两会，全国政协经济委员会副主任闫冰竹在提案中写道：“作为中小微企业融资的主渠道，商业银行传统的信贷模式在支持科技型小微企业时，面临着风险与收益极度不匹配的困境。”在闫冰竹看来，“投贷联动”是解决小微企业融资难的一种有效模式。
自2010年起，闫冰竹带领北京银行与企业、创投机构创新锁定认股权的外部投贷联动模式；2013年出台投贷联动管理规定，明确“先投后贷”、“先贷后投”两种模式；2015年6月，北京银行率先在中关村分行成立国内首家银行系创客中心——中关村小巨人创客中心，由此实现“企业孵化-股权投资-债券融资”为一体的服务模式；2016年3月，创新推出业内首个投贷联动特色产品“投贷通”，涵盖认股权贷款、股权直投、投资子公司三种模式。
2016年4月，银监会、科技部、央行联合印发《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》，北京银行成为首批十家试点银行之一。截至2017年6月末，北京银行投贷联动业务累计落地260笔、信贷余额29亿元。
面向未来，北京银行董事长张东宁由衷讲道：“当前，在供给侧结构性改革稳步推进的背景下，实体经济蕴含着巨大的金融创新需求，北京银行将继续坚守初心，坚持本源，立足实体经济的实际需求，使金融创新与客户需求紧密结合，帮助企业实现发展目标的同时，树立自身特色品牌。”
防控风险 行稳致远打造百年老店
防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。上市十年来，北京银行不断完善公司治理，不良贷款率始终保持上市银行优秀水平，被业界誉为“经营最稳健的银行”。
当前，在世界经济发展进入转型期、中国经济发展进入新常态、供给侧结构性改革进入关键期的新形势下，北京银行积极推动风险管理与业务拓展同步发展，始终坚持审慎稳健发展战略，坚守风险底线，致力于打造稳健经营的国际一流现代银行。
稳健经营
回首北京银行21年的发展历程，稳健经营是原则和坚守。
全国政协经济委员会副主任、北京银行原董事长闫冰竹多次强调，要牢记“安全性、流动性、盈利性”原则，把握好规模速度与质量效率的平衡。
2000年，北京银行建立起国内银行业第一家全行性会计核算中心，真正实现全行经营“一本账”。此后，北京银行独立开发了第四代核心系统，不断在客户关系管理、客户信息加密、身份认证、“防火墙”方面加大投入。北京银行不断提升科技系统精细化和专业化水平，大幅增加了风险管理的科技含量，实现“从无到有”的转变。
2007年9月19日，北京银行A股在上海证券交易所正式挂牌上市。闫冰竹曾深刻总结道：“上市的过程是一个管理素质提升的过程。通过成功上市，推动我行股权结构进一步优化，董事会受托职责更完善，经营者的激励机制更健全，信息披露更规范透明，公司治理水平不断提升。”
上市十年来，北京银行出台、修订、更新多项风险制度文件，共制定各项规章制度1300多项。规范业务管理操作流程，形成完善严密的内控体系。率先实施了经济资本管理，率先实施了VAR值限额管理，率先引入了ISO质量体系认证，开创中国银行业管理变革的先河。
中外融合
在中国金融业加快开放的时代背景下，2005年，北京银行成功引入国际知名的荷兰ING集团作为战略投资者。在与ING集团的合作中，北京银行实现了引资、引智和引制，将国际先进的风险管理技术与中国本土文化完美结合。
早在2007年，北京银行率先引入西方发达国家30多年的经营数据进行专项压力测试，有效提高北京银行识别、量化、控制和化解风险的能力。
在外方的积极推动下，北京银行率先聘请国际著名咨询公司麦肯锡对北京银行董事、监事和高级管理人员进行培训，学习国际最先进的公司治理理念，并先行引入独立董事、外部监事。
在风险管理方面，当时国内银行业的风险预警机制尚未建立、风险管控手段比较单一。北京银行在ING派驻团队的技术援助下，聘请专业咨询机构，结合国内外不同流动性危机特点，设计特定压力情景，开展流动性风险压力测试。
此后，结合战略投资者ING集团的技术援助项目，全面推进新资本协议实施，截至2015年底，已启动18个项目，基本完成第一支柱三大风险项目，启动第二支柱内部资本充足评估及全行风险偏好体系架构搭建，新协议实施成效逐步显现。
质量领先
面对经济新常态，北京银行强调坚持从严管理风险防控，加强全业务、全流程、全口径风险管理。截至2017年6月末，北京银行不良贷款率1.18%，较年初下降0.09个百分点，资产质量稳步提升；拨备覆盖率237.03%，拨贷比2.79%，风险抵御能力始终保持上市银行优秀水平。
“在新形势下，北京银行建立投资机构风险报告机制，强化集团风险管理。适时调整完善信贷投向管理政策，有效落实‘三去一降一补’。同时，在全力推进不良‘双控’工作方面，成立分行派驻工作组，全方位加大风险防控督导和不良化解力度。”张东宁表示。
在经济转型、结构调整的攻坚期阶段，金融风险的复杂性持续增强，风险管理和资产质量持续承压，北京银行搭建起总分支三级架构、信贷业务“六集中”为核心的框架，对各类风险全流程嵌入式管理和全方位网状化覆盖的全面风险管理体系，确保稳健经营。
下一阶段，北京银行将按照中国银监会《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，进一步优化风险治理架构、明晰风险管理策略、强化风控科技支撑、健全风险考核机制、丰富风险计量方法、提升数据质量管理、加强人员队伍建设。
创新驱动 智慧银行解码未来金融
作为勇于创新的行业引领者之一，北京银行自2007年组建创新委员会至今，已在智慧金融道路上领先探索了整整十年。以创新实验室为平台依托，在大量数据论证和充分调研分析的基础上，北京银行确立了打造一家“综合化、智慧化、社交化”的智慧银行的建设目标，旨在通过跨界的生态系统整合、良好的渠道体验，积极探索数字化转型道路，为银行带来了崭新的定位和业务机会。
十年探索之路
“互联网金融是当前最具创新活力和增长潜力的新业态，也是深化金融改革、加快金融创新的关键领域。”2007年初夏，时任北京银行董事长闫冰竹高瞻远瞩，敏锐判定以大数据、云计算、人工智能、区块链等为主要代表的技术新突破蕴含颠覆式变革的历史机遇。
2013年，北京银行率先设立国内领先的金融创新实验室，首推的智慧银行试点项目在初始阶段，便完成了16项智慧机具研发及投产、斩获近10项专利。
北京银行在国内率先推出“直销银行”品牌，推出新e代电子银行“京彩生活”手机银行等服务，并在中关村成立业内首家“投、贷、孵一体化服务”的创客中心，积极探索尝试“互联网+网速贷”的全程网络化金融服务模式。
时至今日，这家中小银行历经上市十年孕育发展，践行创新驱动的发展理念，对银行网点进行了脱胎换骨的深层次“变革”。在北京的新城区，规划建设占地面积13公顷、37万平方米的北京银行科技研发中心正在拔地而起，其中包括亚洲单体面积最大的银行数据中心，满足北京银行未来50年发展需求。
智慧化升级
2016年，北京银行全面加快智慧银行建设步伐，持续完善升级第四代核心业务系统，在大量数据论证和充分调研分析的基础上，确立了“综合化、智慧化、社交化”的设计思路，通过全新的网点设计、实时响应的智能设备、优化整合的业务流程以及互联互通的渠道集成，打造一家综合化、全能型智慧银行，为客户带来全新体验。
截至2016年12月，北京银行智慧银行整体运营平稳，本外币资金量余额3.2亿元，储蓄时点余额突破1亿元，信用卡、新增VIP、新增信用卡客户等全年业务发展目标均已超额完成，完成情况优于同期开业支行。
北京银行董事长张东宁讲道：“智慧银行不是对银行现有服务和技术创新的简要融合，而是对银行经营管理进行全方位系统性再造、智慧化升级。”
面向未来，作为一家国际化中型银行，北京银行明确提出建设智慧银行的构想，未来将坚定不移围绕“三大发展目标”，夯实“四项基础建设”，推动“五大变革引领”，完成传统银行向智慧银行的转型升级。
三大发展目标：完成顶层设计、经营管理、售后服务体系的智慧化建设。
四项基础建设：搭建起金融科技创新基础设施层、连接共享的信息数据层、智慧知识整合层、智能系统工具层。
五大变革引领：向金融生态化经营变革、向产品体系综合化变革、向风控管理精细化变革、向服务渠道轻型化变革、向营销服务精准化变革。